چگونه Medicare و FEHB با هم کار می کنند؟

محتوا

• مزایای بهداشت کارمندان فدرال (FEHB) چیست؟
• آیا می توانم FEHB را بعد از بازنشستگی حفظ کنم؟
• FEHB در صورت داشتن مدیکر چگونه کار می کند؟
• قسمت Medicare قسمت A و FEHB
• قسمت مدیکر B و FEHB
• Medicare قسمت C و FEHB
• Medicare قسمت D و FEHB
• آیا می توانید به جای مدیکر FEHB را انتخاب کنید؟
• آیا همسران کارمندان فدرال که FEHB دارند می توانند FEHB را حفظ کنند؟
• خط آخر

• برنامه مزایای بهداشتی کارمندان فدرال (FEHB) بیمه درمانی را برای کارمندان فدرال و وابستگان آنها فراهم می کند.
• کارفرمایان فدرال واجد شرایط هستند که FEHB را پس از بازنشستگی حفظ کنند.
• FEHB حتی در دوران بازنشستگی می تواند همسر و فرزندان خود را تا 26 سال پوشش دهد.
• FEHB و Medicare برای پوشش خدمات پزشکی می توانند با هم استفاده شوند.

اگر یک کارمند فدرال هستید که به دنبال بازنشستگی هستید ، ممکن است تعجب کنید که پس از اینکه واجد شرایط Medicare شوید ، از مزایای سلامتی فدرال خود چگونه استفاده کنید. ممکن است شما بتوانید از مزایای بهداشتی کارمندان فدرال (FEHB) و Medicare با هم استفاده کنید تا پوشش کامل تری داشته باشید و در هزینه خود صرفه جویی کنید.

شما چند روش مختلف برای چگونگی انجام این کار دارید. ترکیبی که برای شما مناسب است به شرایط شخصی شما از جمله بودجه ، شرایط بهداشتی و برنامه های Medicare Advantage موجود در منطقه شما بستگی دارد.

مزایای بهداشت کارمندان فدرال (FEHB) چیست؟

مزایای بهداشتی کارمندان فدرال (FEHB) برای کارمندان دولت فدرال یا بازنشستگان در دسترس است. اعضای خانواده و بازماندگان کارمندان نیز واجد شرایط هستند. براساس خدمات تحقیقاتی کنگره ، بیش از 4 میلیون آمریکایی واجد شرایط FEHB هستند ، از جمله سیاستمداران و کارمندان آنها ، کارمندان آژانس های دولتی ، کارمندان خدمات پستی و اعضای نظامی وظیفه فعال.

برنامه FEHB شامل بیش از 250 انتخاب بیمه درمانی برای کارمندان فدرال است. در حالی که برخی از برنامه ها فقط برای کارمندان در نقش های خاص ، مانند ارتش در دسترس است ، اما بیشتر کارمندان فدرال گزینه های مختلفی برای انتخاب دارند.

کارمندان فدرال می توانند از بین برنامه هایی مانند هزینه برای خدمات (FFS) ، سازمان نگهداری بهداشت و درمان (HMO) و سازمان تأمین کننده ترجیحی (PPO) انتخاب کنند. به عنوان یک کارمند فدرال ، می توانید طرحی را انتخاب کنید که متناسب با بودجه و نیازهای خانواده شما باشد.

آیا می توانم FEHB را بعد از بازنشستگی حفظ کنم؟

شما می توانید برنامه FEHB خود را بعد از بازنشستگی تا زمانی که دو مورد از شرایط را برآورده کنید ، نگه دارید. اولین مورد این است که شما باید مراحل بازنشستگی را پشت سر بگذارید ، نه فقط از کار فدرال خود صرف نظر کنید. اگر کار خود را تحت هر شرایطی غیر از بازنشستگی ترک کنید ، نمی توانید برنامه FEHB خود را حفظ کنید.

شرط دوم این است که شما باید حداقل 5 سال یا کل دوره زمانی که از اولین بار برای ورود به سیستم واجد شرایط بوده اید ، در برنامه فعلی FEHB خود ثبت نام کنید.

بنابراین ، اگر تا اواخر کار خود شغل فدرال را شروع نکنید ، می توانید زودتر از پنج سال بازنشسته شوید و هنوز هم برنامه FEHB خود را حفظ کنید. به عنوان مثال ، اگر یک کار فدرال را در 59 شروع کنید و برای یک برنامه FEHB ثبت نام کنید ، می توانید حتی اگر در سن 62 بازنشسته شوید ، آن را حفظ کنید.

FEHB در صورت داشتن مدیکر چگونه کار می کند؟

پس از 65 سال شدن ، واجد شرایط برای Medicare واجد شرایط هستید. اگر بیمه درمانی از برنامه FEHB دارید ، می توانید از آن در کنار Medicare استفاده کنید. بسته به شرایط شما می توانید چند ترکیب Medicare و برنامه FEHB خود را تهیه کنید.

دانستن قسمت های Medicare و نحوه کار آنها با هم مهم است برای تصمیم گیری در مورد استفاده از FEHB و Medicare در کنار هم ، برای شما مناسب است.

قسمت Medicare قسمت A و FEHB

مدیکر قسمت A پوشش بیمارستان است. این پوشش برای اقامت در بیمارستان یا در مراکز مراقبت طولانی مدت فراهم می کند. این پوشش معمولاً رایگان است ، بنابراین برای اکثر افراد استفاده از قسمت A معقول است. تا زمانی که حداقل 10 سال کار کرده اید و اعتبار کافی برای تأمین امنیت اجتماعی کسب کرده اید ، قسمت A بدون حق بیمه خواهد بود. این بدان معنی است که بدون نیاز به پرداخت حق بیمه اضافی ، یک لایه اضافی از پوشش نیز خواهید داشت.

هنگامی که مدیکر و FEHB دارید ، پس از بازنشستگی ، Medicare پیش پرداخت کننده اصلی است. در حالی که هنوز مشغول کار هستید ، برنامه FEHB پرداخت کننده اصلی شما خواهد بود ، و مدیکر به عنوان ثانویه شروع می شود. با این حال ، پس از بازنشستگی ، پرداخت کننده اصلی همیشه Medicare و برنامه FEHB شما ثانویه خواهد بود.

این بدان معناست که اگر در بیمارستان بستری شوید و از مدیکر قسمت A به همراه FEHB استفاده می کنید ، ابتدا مدیکر پرداخت می کند. هزینه های اضافی برای شما مانند کسر یا مبالغ سکه ممکن است توسط FEHB بسته به برنامه شما پرداخت شود.

اگر می خواهید پوشش A را همراه با برنامه FEHB خود داشته باشید ، باید در Medicare ثبت نام کنید. می توانید سه ماه قبل از تولد 65 سالگی یا سه ماه بعد از آن ثبت نام کنید. اگر قبلاً بازنشسته شده باشید و از مزایای تأمین اجتماعی یا هیئت بازنشستگی راه‌آهن دریافت کنید ، به طور خودکار ثبت نام خواهید کرد. اگر هنوز مزایای بازنشستگی دریافت نکردید ، باید ثبت نام کنید.

قسمت مدیکر B و FEHB

مدیکر قسمت B بیمه پزشکی است. این خدمات شامل مراجعه به پزشک ، مراجعه به متخصصان و تجهیزات پزشکی است. بر خلاف قسمت A ، بیشتر مردم حق بیمه B را برای قسمت B پرداخت می کنند.

در سال 2020 ، حق بیمه استاندارد قسمت B 140.60 دلار است. اگر درآمد بیش از 87000 دلار درآمد داشته باشید حق بیمه شما بیشتر خواهد شد. اگر هر دو را با هم استفاده کنید ، علاوه بر حق بیمه برنامه FEHB ، این حق بیمه را نیز پرداخت خواهید کرد.

حتی اگر دو حق بیمه نیز پرداخت می کنید ، استفاده از FEHB و قسمت B در کنار هم اغلب گزینه خوبی است. درست مانند پوشش قسمت A ، پس از بازنشستگی ، مدیکر پرداخت کننده اصلی است. مدیکر قسمت B 80٪ برای خدمات تحت پوشش پرداخت می کند. هنگامی که شما از قسمت B به همراه یک برنامه FEHB استفاده می کنید ، ممکن است برنامه FEHB 20٪ شما را بپذیرید که تنها با قسمت B مسئول آن باشید. استفاده از یک برنامه FEHB به همراه Medicare Part B مانند داشتن یک مکمل Medicare یا برنامه Medigap کار می کند. با این حال ، برنامه FEHB شما همچنین هزینه هایی را که Medicare نمی کند پرداخت می کند.

نیازها و بودجه مراقبت های بهداشتی شما می تواند در تعیین اینکه آیا هر دو قسمت B و FEHB در کنار هم برای شما معنی دارند ، کمک می کند. به عنوان مثال ، اگر شما یک برنامه FEHB با حق بیمه 60 دلار در ماه دارید و واجد شرایط دریافت حق بیمه استاندارد قسمت B هستید ، باید مبلغ 200.60 دلار در ماه برای بیمه بپردازید.

اگر یک بیماری مزمن مانند دیابت دارید که نیاز به آزمایش های متعدد و ویزیت پزشک دارد ، 20٪ از جبران خسارت شما در Medicare می تواند به راحتی بیش از 60 دلار در ماه اضافه کند. در این سناریو ، منطقی است که از FEHB و Medicare در کنار هم استفاده کنید تا کاملترین پوشش را دریافت کنید.

FEHB احتمالاً هزینه هایی مانند روشهای دندانپزشکی یا داروهایی را که Medicare برای آنها پرداخت نمی کند ، بیشتر پوشش می دهد. با استفاده از هر دو برنامه در کنار هم ، می توانید اطمینان حاصل کنید که برای هر آنچه پیش آمده است پوشیده هستید.

Medicare قسمت C و FEHB

با هم ، قطعات Medicare A و B به عنوان اصلی Medicare شناخته می شوند. می توانید از Medicare اصلی در کنار یک برنامه FEHB استفاده کنید تا پوشش خود را به حداکثر برساند. با این وجود ، اگر برنامه Medicare Part C یا Medicare Advantage را در نظر می گیرید ، کمی متفاوت است.

برنامه مزایای مدیکر یک طرح بیمه درمانی است که توسط یک شرکت خصوصی ارائه می شود و برای تهیه پوشش با Medicare قرارداد دارد. برنامه های مزیت کلیه خدمات Medicare اصلی را تحت پوشش قرار می دهد و اغلب به داروها ، مراقبت از بینایی ، مراقبت از دندان و موارد دیگر می پردازد.

اگر می خواهید در برنامه Advantage ثبت نام کنید ، ممکن است به برنامه FEHB خود احتیاج نداشته باشید. از آنجا که یک برنامه Advantage جای Medicare اصلی را می گیرد و پوشش بیشتری نیز دارد ، ممکن است برنامه FEHB شما فواید بیشتری را ارائه ندهد.

اگر تصمیم دارید به جای برنامه FEHB خود یک برنامه Medicare Advantage بگیرید ، باید به جای لغو برنامه FEHB خود را به حالت تعلیق درآورید. اگر برنامه مزیت شما دیگر برای شما مؤثر واقع نشود ، در آینده می توانید برنامه FEHB خود را به عقب برگردانید.

یک برنامه مزیت ممکن است در همه موارد منطقی نباشد ، به ویژه اگر قبلاً پوشش FEHB داشته باشید. برنامه های مزیت حق بیمه و هزینه های خاص خود را دارند. بسته به برنامه FEHB و برنامه های Advantage در دسترس شما ، این ممکن است گران تر از استفاده از قسمت B و FEHB در کنار هم باشد.

علاوه بر این ، بسیاری از برنامه های مزیت از شبکه استفاده می کنند. این بدان معنی است که اگر برنامه FEHB خود را برای یک برنامه مزیت ترک کنید ، باید پزشکان و متخصصان دیگر را تغییر دهید.

با این وجود ، اگر برنامه های مزیت موجود در منطقه شما وجود داشته باشد که متناسب با بودجه شما باشد ، می تواند برای پس انداز کردن برنامه FEHB شما صرفه جویی کند و به جای آن از یک برنامه Advantage استفاده کند. در نهایت ، انتخاب به برنامه های در دسترس شما و نیازهای پزشکی خاص شما کاهش می یابد. می توانید با استفاده از ابزار یافتن برنامه نقشه وب سایت Medicare ، برنامه های مزیت موجود در منطقه خود را جستجو کنید.

Medicare قسمت D و FEHB

Medicare قسمت D پوشش دارویی با نسخه است. پوشش دارویی با تجویز بسیار محدود با مدیکر اصلی وجود دارد ، بنابراین اضافه کردن قسمت D اغلب به افراد ذینفع کمک می کند تا داروهای خود را بپردازند.

تمام برنامه های FEHB پوشش نسخه ای را ارائه می دهند. بنابراین اگر برنامه FEHB خود را به همراه Medicare اصلی حفظ می کنید ، نیازی به قسمت D ندارید.

آیا می توانید به جای مدیکر FEHB را انتخاب کنید؟

در بیشتر موارد ، شما می توانید انتخاب کنید که از پوشش Medicare خود استفاده نکنید و فقط از برنامه FEHB خود استفاده کنید. Medicare یک برنامه اختیاری است ، به این معنی که نیازی به پوشش قسمت A یا Part B ندارید. با این حال ، یک استثنا وجود دارد. اگر در TRICARE ، یک برنامه FEHB برای اعضای ارتش ثبت نام کرده اید ، برای حفظ پوشش خود ، باید برای Medicare اصلی ثبت نام کنید.

اگر برنامه FEHB دیگری دارید ، انتخاب شما بستگی دارد. شما می توانید تصمیم بگیرید که چه چیزی برای بودجه و نیازهای شما بهتر است. به خاطر داشته باشید که مدیکر قسمت A معمولاً رایگان از حق بیمه است. داشتن قسمت A به عنوان پوشش اضافی در صورت بستری شدن ، ایده خوبی برای اکثر افراد است زیرا آنها بدون پرداخت هزینه های بالاتر ، از حمایت اضافی برخوردار هستند.

در حالی که لازم نیست در دوره B ثبت نام کنید و در قسمت B ثبت نام کنید ، اگر تصمیم دارید بعداً بخواهید ، برای ثبت نام دیر هزینه ای می پردازید. این قانون فقط در صورتی اعمال می شود که در هنگام واجد شرایط شدن در قسمت B ، قبلاً بازنشسته شوید. اگر هنوز کار می کنید ، می توانید پس از بازنشستگی ، در قسمت B ثبت نام کنید. قبل از پرداخت جریمه دیرهنگام ، باید هشت ماه زمان ثبت نام کنید. هیچ پنالتی دیرهنگام برای قسمت A وجود ندارد.

آیا همسران کارمندان فدرال که FEHB دارند می توانند FEHB را حفظ کنند؟

همسر شما می تواند FEHB را تا زمانی که واجد شرایط باشید نگه دارید. برنامه FEHB شما حتی بعد از بازنشستگی می تواند شما ، همسر و فرزندانتان را تا 26 سالگی پوشش دهد. همسر شما همچنین واجد شرایط مدیکر در کنار FEHB است. برخلاف برنامه های FEHB ، برنامه های Medicare فردی هستند. شما نمی توانید کسی را به برنامه مدیکر اضافه کنید ، اگرچه می توانید از طریق اعتبار کاری همسرتان واجد شرایط شوید.

استفاده از FEHB در کنار مدیکر برای همسران تحت پوشش همان کار را می کند که برای ذینفع تحت پوشش اولیه انجام می شود. آنها می توانند هر ترکیبی از قطعات Medicare و یک طرح FEHB را انتخاب کنند.

خط آخر

استفاده از FEHB و Medicare در کنار هم می تواند نیازهای درمانی شما را در دوران بازنشستگی تأمین کند. شما می توانید بعد از بازنشستگی ، پوشش FEHB را برای خود ، همسر و فرزندانتان حفظ کنید. Medicare پرداخت کننده اصلی خواهد بود و FEHB شما پرداخت کننده ثانویه خواهد بود.

بسته به میزان حق بیمه شما و هر شرایط سلامتی که دارید ، داشتن هر دو برنامه می تواند در دراز مدت موجب صرفه جویی در هزینه شما شود. با این حال ، ثبت نام در Medicare اختیاری است ، مگر اینکه TRICARE داشته باشید.بودجه و شرایط شما تعیین خواهد کرد که آیا حفظ FEHB و ثبت نام در Medicare برای شما معنی دارد.