Medicare در مقابل بیمه خصوصی: تفاوت ، شباهت و نحوه تصمیم گیری

محتوا

• مدیکر چیست؟
• گزینه ها
• پوشش
• هزینه ها
• بیمه خصوصی چیست؟
• گزینه ها
• پوشش
• هزینه ها
• بیمه خصوصی و مدیکر چگونه است؟
• چگونه برنامه های بیمه خصوصی و Medicare مشابه هستند؟
• چه بخش هایی از Medicare توسط شرکت های بیمه خصوصی فروخته می شود؟
• مزیت مدیکر
• قسمت D و Medigap
• خط آخر

گزینه های بیمه درمانی بسیاری برای سالمندان وجود دارد ، از جمله گزینه های تأمین مالی دولتی و خصوصی. هر کس بالای 65 سال واجد شرایط مدیکر است ، اما ممکن است برخی افراد ترجیح دهند این پوشش را با گزینه های بیمه خصوصی مقایسه کنند. این امر به این دلیل است که بین گزینه های مدیکر و گزینه های برنامه بیمه خصوصی ، پوشش ، هزینه ها و موارد دیگر تفاوت های چشمگیری وجود دارد.

در این مقاله ، نگاهی عمیق به تفاوت ها و همچنین برخی شباهت ها بین مدیکر و بیمه خصوصی خواهیم داشت.

مدیکر چیست؟

Medicare یک بیمه درمانی با بودجه دولتی است که در اختیار افراد سن 65 سال و بالاتر و همچنین افراد دارای معلولیت مزمن خاص است.

گزینه ها

هنگام ثبت نام در Medicare ، بسته به نوع پوشش مورد نظر ، گزینه های مختلفی برای انتخاب وجود دارد.

• قسمت Aیا بیمه بیمارستان ، ویزیت های اورژانس و مراقبت های بستری ، و همچنین مراقبت های بهداشتی در منزل ، مراقبت از مراکز پرستاری و مراقبت از بیمارستان را تحت پوشش قرار می دهد.
• قسمت Bیا بیمه پزشکی ، خدمات درمانی پیشگیرانه مانند خدمات تشخیصی و درمانی را برای شرایط تحت پوشش قرار می دهد.
• قسمت C، یا Medicare Advantage ، گزینه Medicare است که توسط شرکتهای بیمه خصوصی ارائه شده است و قسمت A و Part B را پوشش می دهد و همچنین پوشش دیگری مانند دندانپزشکی و بینایی را در بر می گیرد.
• قسمت D، یا برنامه داروهای تجویزی ، یک افزودنی بر اصلی Medicare است که به شما در پوشش هزینه داروهای تجویزی شما کمک می کند.
• Medigap، یا بیمه تکمیلی ، یک افزودنی اضافی برای Medicare اصلی است که کمک می کند تا هزینه های خارج از جیب مرتبط با برنامه شما را پوشش دهد.

پوشش

پوششی که هنگام ثبت نام در Medicare دریافت می کنید بستگی به این دارد که چه نوع طرحی را انتخاب کنید. بیشتر افراد برای تأمین نیازهای بهداشتی خود یکی از دو گزینه را انتخاب می کنند: اصلی Medicare با قسمت D و Medigap یا Medicare Advantage.

هزینه ها

بسته به نوع برنامه ای که شما انتخاب می کنید ، هزینه های مختلفی در ارتباط با Medicare وجود دارد.

• قسمت A: حق بیمه ماهانه 240-437 دلار است یا با یک برنامه بدون حق بیمه می تواند به اندازه 0 دلار باشد. این کسر در هر دوره مزایا 1،364 دلار است. تضمین سکه می تواند از 341-682 دلار یا بیشتر باشد.
• قسمت B: حق بیمه ماهانه از 135.50 دلار شروع می شود و براساس درآمد بالا می رود. کسر آن 185 دلار در سال است. تضمین سکه 20 درصد خدمات تأیید شده توسط مدیکر پس از پرداخت کسر است.
• قسمت C: علاوه بر پرداخت هزینه های قسمت A و قسمت B ، یک برنامه مزیت Medicare ممکن است حق بیمه ماهانه ، کسر سالانه ، کسر مواد مخدر ، تضمین سکه و بازپرداخت خود را نیز داشته باشد. این مبلغ براساس برنامه شما متفاوت است.
• قسمت D: علاوه بر پرداخت قطعات A و B ، هزینه های قسمت D بسته به نوع پوشش دارویی که نیاز دارید ، کدام داروها را مصرف می کنید و حق بیمه و میزان کسری آن نیز شامل می شود ، متفاوت است.
• Medigap: هزینه ماهانه و سالانه Medigap بستگی به این دارد که شما چه نوع طرحی را انتخاب کنید. با این حال ، یک طرح Medigap به پرداخت برخی از هزینه های اصلی قطعات Medicare A و B کمک می کند.

نکته قابل ذکر این است که تمام برنامه های Medicare Advantage دارای حداکثر سالانه خارج از جیب هستند که می تواند از 1k-10k دلار و بالاتر باشد. با این حال ، Medicare اصلی (قسمت های A و B) حداکثر ارزش اضافی از جیب ندارد ، به این معنی که هزینه های پزشکی شما می تواند خیلی سریع اضافه شود.

بیمه خصوصی چیست؟

بیمه خصوصی بیمه درمانی است که توسط شرکت های خصوصی ارائه می شود. آنها آزادی بیشتری دارند که تصمیم بگیرند چه کسی را بپوشانند ، چه نوع پوششهایی را ارائه دهند و چه میزان هزینه را بپردازند.

گزینه ها

گزینه های بسیاری برای خرید بیمه خصوصی وجود دارد. بسیاری از افراد بیمه خصوصی را از طریق کارفرمای خود خریداری می کنند و کارفرمای آنها بخشی از حق بیمه این بیمه را به عنوان سود می پردازد.

گزینه دیگر خرید بیمه از طریق بازار بهداشت و درمان فدرال است. چهار طبقه از برنامه های بیمه خصوصی در بازارهای تبادل بیمه وجود دارد. این ترازها براساس درصد خدماتی که مسئولیت پرداخت آنها را بر عهده دارید متفاوت است.

• برنز برنامه ها 60 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را پوشش می دهد. برنامه های برنز از همه برنامه ها بالاترین میزان کسر را دارند اما کمترین حق بیمه ماهانه است.
• نقشه های نقره ای 70 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را پوشش می دهد. طرح های نقره به طور کلی از طرح های برنز کسر کمتری دارند اما با حق بیمه متوسط ​​ماهانه.
• نقشه های طلا 80 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را پوشش می دهد. طرح های طلا از طرح های برنز یا نقره بسیار کم است اما با حق بیمه ماهانه بالایی برخوردار هستند.
• برنامه های پلاتین 90 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را پوشش می دهد. برنامه های پلاتینیوم کمترین تخفیف را دارند ، بنابراین بیمه شما اغلب خیلی سریع پرداخت می کند ، اما بالاترین حق بیمه ماهانه را دارند.

در داخل هر یک از این ردیف ها ، شرکت ها ساختارهای مختلفی مانند HMO ، PPO ، PFFS یا MSA را نیز ارائه می دهند. علاوه بر این ، برخی از شرکت های بیمه خصوصی همچنین Medicare را در قالب برنامه های Medicare Advantage ، قسمت D و Medigap به فروش می رسانند.

پوشش

بیمه خصوصی مسئولیت پوشش را بر عهده دارد حداقل ویزیت های مراقبت های بهداشتی پیشگیرانه شما اگر تحت برنامه خود به پوشش اضافی نیاز دارید ، باید طرحی را انتخاب کنید که پوشش همه جانبه را ارائه دهد یا برنامه های بیمه اضافی را اضافه کنید. به عنوان مثال ، ممکن است برنامه ای داشته باشید که خدمات درمانی خود را تحت پوشش خود قرار دهد ، اما برای بیمه دندانپزشکی ، بینایی و بیمه زندگی نیاز به برنامه های دیگری دارد.

هزینه ها

تقریباً تمام برنامه های بیمه درمانی ، خصوصی یا در غیر این صورت ، هزینه هایی مانند حق بیمه ، کسر ، واریز و سکه را پرداخت می کنند. با برنامه های بیمه خصوصی ، هزینه ها بسته به نوع برنامه شما متفاوت است.

• حق بیمه: حق بیمه هزینه ماهانه یک برنامه بیمه درمانی است. اگر نقشه برنز یا نقره ای داشته باشید ، حق بیمه ماهانه شما کمتر خواهد بود. اگر در طرح طلای یا پلاتین هستید ، حق بیمه ماهانه شما بسیار بیشتر خواهد بود.
• قابل استفاده: کسر مبلغی است که شما قبل از پرداخت شرکت بیمه خود باید از جیب خود خارج کنید. به طور کلی ، هر چه کسر شما کم می شود ، حق بیمه شما بالا می رود. برنامه هایی با کسر هزینه های پایین تر تمایل به پرداخت بسیار سریعتر از برنامه هایی با کسر هزینه بالا دارند.
• پرداخت و سکه: وجه نقد مبلغی است که هر بار که به پزشک یا متخصص مراجعه می کنید ، از جیب خود مدیون هستید. تضمین سکه درصدی از کل هزینه های مصوب است که شما پس از تأمین کسر هزینه خود مسئولیت پرداخت آن را دارید.

تمام این هزینه ها بستگی به نوع برنامه بیمه خصوصی شما انتخاب می کنید. بنابراین ، شما باید وضعیت مالی خود را بررسی کنید تا مشخص کنید که چه نوع پرداخت های ماهانه و سالانه می توانید از آن استفاده کنید. شما همچنین باید سلامتی خود و اینکه چند بار به مراقبت پزشکی نیاز دارید را در نظر بگیرید.

بیمه خصوصی و مدیکر چگونه است؟

در زیر یک نمودار مقایسه ای برای برخی از تفاوت های قابل توجه بین مدیکر و بیمه خصوصی وجود دارد:

اختلافات بین مدیکر و بیمه خصوصی تعیین کننده مهمی است که در چه نوع برنامه ای فرد ثبت نام خواهد کرد. برای مثال ، برای کسی که به افراد وابسته نیاز به پوشش دارد ، بیمه خصوصی می تواند گزینه ای مناسب تر باشد. در مقایسه ، تحقیقات نشان داده است که پوشش Medicare به مصرف کنندگان کمک می کند تا هزینه های پزشکی را پس انداز کنند ، که این امر گزینه ای عالی برای سالمندان کم درآمد محسوب می شود.

چگونه برنامه های بیمه خصوصی و Medicare مشابه هستند؟

در زیر نمودار مقایسه ای برای برخی از شباهت های بین مدیکر و بیمه خصوصی آورده شده است:

مراقبتهای بهداشتی پیشگیری در قانون در کلیه برنامه های بیمه درمانی گنجانده شده است ، اما Medicare و بیمه خصوصی انواع گزینه های پوشش اضافی متناسب با نیازهای شخصی شما را ارائه می دهند.

چه بخش هایی از Medicare توسط شرکت های بیمه خصوصی فروخته می شود؟

Medicare Advantage ، Part D و Medigap همه گزینه های Medicare هستند که توسط شرکت های بیمه خصوصی فروخته می شوند.

مزیت مدیکر

برنامه های Medicare Advantage گزینه ای محبوب برای ذینفعان مدیکر است زیرا آنها پوشش همه کاره یک Medicare را ارائه می دهند. این شامل بخش Medicare Part A و Part B است ، و بیشتر برنامه ها همچنین داروهای تجویزی ، دندانپزشکی ، بینایی ، شنوایی و سایر منابع بهداشتی را نیز شامل می شوند. برنامه های مزایای Medicare تمام هزینه های مشابه Medicare اصلی را دارند ، به علاوه هزینه های دیگر همراه با این طرح است.

برای ثبت نام در برنامه مزیت Medicare ، شما باید قبل از انجام این کار در Medicare Part A و Part B. ثبت نام کنید ، می توانید از ابزار Find Medicare Plan Medicare برای خرید برنامه های مزیت در منطقه خود استفاده کنید.

قسمت D و Medigap

اگر از پوشش اصلی Medicare رضایت دارید اما می خواهید از تجویز داروهای تجویز شده استفاده کنید و از هزینه های Medicare کمک بگیرید ، می توانید خط مشی D و Medigap را به برنامه خود اضافه کنید. قسمت D مجموعه ای از هزینه های جداگانه ، مانند حق بیمه و کسر دارد ، در حالی که Medigap فقط حق بیمه ماهانه را خواهد داشت (نه کسر کننده).

برای ثبت نام در قسمت Medicare Part D و Medigap ، باید قبلاً در Medicare Part A و Part B. ثبت نام کنید. همچنین می توانید از ابزار Find a Medicare Plan ذکر شده در بالا برای تهیه این قوانین استفاده کنید.

اگر سعی کرده اید تصمیم بگیرید که امسال کدام نوع مراقبت های بهداشتی را انتخاب کنید ، در اینجا مواردی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

1. آیا از طریق شغل خود بیمه درمانی ارائه می دهید؟ اگر چنین است ، این یک بیمه خصوصی است ، بنابراین بسیاری از مزایا و معایب بیمه خصوصی اعمال می شود. در بعضی موارد ، با انتخاب ثبت نام در یک برنامه Medicare ، می توانید پول بیشتری را پس انداز کنید.
2. به چه نوع خدمات درمانی نیاز دارید؟ منyou به چیزی بیش از پوشش مراقبت های بهداشتی پیشگیرانه نیاز دارید ، به احتمال زیاد می خواهید به برنامه اصلی خود بیفزایید. مقایسه هزینه های Medicare در مقابل Medicare Advantage در مقابل بیمه خصوصی می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که بیشترین هزینه را برای شما پس انداز می کند.
3. چند بار به مراقبت پزشکی نیاز دارید؟ برنامه های مدیکر خاص ، مانند SNP ، وجود دارد که به افراد مبتلا به شرایط مزمن کمک می کند تا در هزینه های مراقبت های بهداشتی ، در هزینه خود صرفه جویی کنند. این همیشه در مورد برنامه های بیمه خصوصی صدق نمی کند. علاوه بر این ، هزینه های پزشکی برای شرایط طولانی مدت می تواند به سرعت اضافه شود ، بنابراین یافتن طرحی با حداکثر ارزش جیب مهم است.

فاکتورهای دیگری که باید در نظر بگیرند عبارتند از اینکه آیا همسر شما به پوشش ، درآمد شما و همچنین اینکه اغلب به مسافرت نیاز دارید ، نیاز به پوشش دارد. همه این موارد به علاوه موارد بیشتر می تواند تأثیر بگذارد که کدام نوع پوشش بیمه درمانی برای شما مناسب است.

خط آخر

شرکت های بیمه دارویی و بیمه خصوصی هر دو پوشش مراقبت های بهداشتی را برای سالمندان ارائه می دهند ، اما بین این دو نوع بیمه تفاوت هایی وجود دارد.

Medicare یک بیمه درمانی با بودجه دولتی است که می تواند در پس انداز هزینه های پزشکی طولانی مدت اما با هزینه انعطاف پذیری کمک کند.

بیمه خصوصی بیمه درمانی است که توسط شرکت های خصوصی ارائه می شود که گرایش بیشتری به خرج می دهد اما انعطاف پذیری بیشتری را برای ذینفعان ارائه می دهد. هنگام انتخاب بهترین برنامه برای شما ، حتما نیازهای شخصی ، پزشکی و مالی خود را در نظر بگیرید.