درک برنامه های بیمه درمانی

بیشتر شرکت های بیمه انواع مختلفی از برنامه های درمانی را ارائه می دهند. و هنگامی که شما برنامه ها را مقایسه می کنید ، گاهی اوقات ممکن است سوپ الفبا به نظر برسد. تفاوت بین HMO ، PPO ، POS و EPO چیست؟ آیا آنها پوشش یکسانی را ارائه می دهند؟

این راهنمای برنامه های بهداشتی می تواند به شما در درک هر نوع برنامه کمک کند. در این صورت می توانید راحت تر برنامه مناسب خود و خانواده خود را انتخاب کنید.

بسته به نحوه دریافت بیمه درمانی خود ، ممکن است انواع مختلفی از برنامه ها را انتخاب کنید.

سازمانهای نگهداری بهداشت (HMO). این طرح ها شبکه ای از ارائه دهندگان خدمات بهداشتی و حق بیمه ماهانه کم را ارائه می دهند. ارائه دهندگان با طرح بهداشتی قرارداد دارند. این بدان معنی است که آنها نرخ مشخصی را برای خدمات دریافت می کنند. شما یک ارائه دهنده مراقبت های اولیه را انتخاب خواهید کرد. این فرد مراقبت های شما را مدیریت کرده و شما را به متخصصان ارجاع می دهد. اگر از ارائه دهندگان خدمات ، بیمارستان ها و سایر ارائه دهندگان شبکه برنامه استفاده می کنید ، هزینه کمتری از جیب پرداخت می کنید. اگر از ارائه دهندگان خارج از شبکه استفاده می کنید ، باید هزینه بیشتری پرداخت کنید.

سازمان های ارائه دهنده انحصاری (EPO). اینها برنامه هایی هستند که شبکه های ارائه دهنده خدمات و حق بیمه ماهیانه پایین را ارائه می دهند. برای پایین نگه داشتن هزینه های جیبی خود باید از ارائه دهندگان و بیمارستان ها در لیست شبکه استفاده کنید. اگر ارائه دهندگان خارج از شبکه را ببینید ، هزینه های شما بسیار بیشتر خواهد شد. با EPO ها ، برای مدیریت مراقبت و ارجاع به شما نیازی به ارائه دهنده مراقبت های اولیه ندارید.

سازمانهای ارائه دهنده ترجیحی (PPO). PPO ها شبکه ای از ارائه دهندگان را ارائه می دهند و با کمی پول بیشتر می توانند ارائه دهندگان خارج از شبکه را ببینند. برای مدیریت مراقبت های خود نیازی به ارائه دهنده مراقبت های اولیه ندارید. در مقایسه با HMO بابت این طرح حق بیمه بیشتری پرداخت خواهید کرد ، اما کمی آزادی بیشتری در دیدن ارائه دهندگان داخل و خارج از شبکه بدون نیاز به مراجعه دارید.

برنامه های نقطه خدمات (POS). برنامه های POS مانند PPO هستند. آنها هم مزایای درون شبکه ای دارند و هم مزایای خارج از شبکه. بدون مراجعه به مراکز ارائه دهنده شبکه می توانید هر ارائه دهنده ای را مشاهده کنید. اما برای دیدن ارائه دهندگان خارج از شبکه به یک مراجعه نیاز دارید. با این نوع برنامه در مقایسه با PPO می توانید مقداری پول در حق بیمه ماهانه پس انداز کنید.

برنامه های بهداشتی کاهش پذیر بالا (HDHPs). این نوع طرح حق بیمه ماهانه کم و کسر سالانه بالایی را ارائه می دهد. HDHP ممکن است یکی از انواع برنامه های فوق با کسر زیاد باشد. فرانشیز مبلغ مشخصی است که شما باید قبل از شروع پرداخت بیمه پرداخت کنید. برای سال 2020 ، HDHP ها برای هر نفر 1400 دلار و برای هر خانواده 2800 دلار در سال یا بیشتر کسر می کنند. افرادی که این برنامه ها را دارند معمولاً حساب پس انداز پزشکی یا بازپرداخت دریافت می کنند. این به شما کمک می کند تا برای کسر هزینه های دیگر و از جیب خود صرفه جویی کنید. همچنین می تواند به شما در پس انداز مالیات کمک کند.

هزینه خدمات (FFS) برنامه ها امروز به همان اندازه معمول نیستند. این برنامه ها آزادی مراجعه به هر ارائه دهنده یا بیمارستان به انتخاب شما را فراهم می کند. این طرح برای هر سرویس مبلغ تعیین شده ای پرداخت می کند و شما بقیه را پرداخت می کنید. شما نیازی به مراجعه ندارید. گاهی اوقات ، شما هزینه خدمات را از قبل پرداخت می کنید ، ادعا می کنید و طرح به شما بازپرداخت می کند. این یک طرح پرهزینه بیمه درمانی است که شامل گزینه شبکه یا PPO نباشد.

برنامه های فاجعه بار مزایایی را برای خدمات اساسی و بیماریهای بزرگ یا آسیب دیدگی ارائه دهید. آنها از شما در برابر هزینه های یک حادثه بزرگ یا بیماری محافظت می کنند. این طرح ها برای افرادی که دارای مشکلات بهداشتی هستند و نیاز به مراقبت یا آزمایش منظم دارند ، پوشش خوبی ندارد. فقط در صورتی که زیر 30 سال سن نداشته باشید یا بتوانید اثبات کنید که توانایی پرداخت هزینه های بهداشتی را ندارید ، می توانید یک برنامه فاجعه بار خریداری کنید. حق بیمه ماهانه کم است اما کسر این طرح ها بسیار زیاد است. به عنوان یک فرد ، کسر هزینه شما ممکن است حدود 6000 دلار باشد. قبل از اینکه بیمه پرداختی را پرداخت کند ، باید فرانشیز بالایی را پرداخت کنید.

هنگام انتخاب برنامه ، به نیازها و ترجیحات پزشکی خود فکر کنید. علاوه بر نوع طرح ، مطمئن شوید که مزایا ، هزینه های خارج از جیب و شبکه ارائه دهنده را برای یک تناسب مناسب مقایسه می کنید.

بنیاد AHIP. یک راهنمای مصرف کننده برای درک شبکه های برنامه سلامت. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. دسترسی به 18 دسامبر سال 2020.

وب سایت Healthcare.gov. نحوه انتخاب طرح بیمه درمانی. برنامه بیمه درمانی و انواع شبکه: HMO ، PPO و موارد دیگر. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan- انواع. دسترسی به 18 دسامبر سال 2020.

بهداشت و درمان.gov. وب سایت. طرح سلامت قابل کسر بالا (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/hlan-ductible-health-plan/. دسترسی به 22 فوریه 2021.

وب سایت Healthcare.gov. نحوه انتخاب طرح بیمه درمانی: 3 نکته ای که باید قبل از انتخاب برنامه بیمه سلامت بدانید. www.healthcare.gov/choose-a-plan. دسترسی به 18 دسامبر سال 2020.

• بیمه سلامت