COBRA چیست و چگونه بر Medicare تأثیر می گذارد؟

محتوا

• آیا می توانید همزمان COBRA و Medicare داشته باشید؟
• COBRA و Medicare چگونه با هم کار می کنند؟
• Medicare در مقابل COBRA: چگونه می دانم کدام یک برای من بهتر است؟
• COBRA چیست؟
• چگونه واجد شرایط COBRA هستید؟
• آیا موقعیت هایی وجود دارد که شما را برای COBRA واجد شرایط نمی کند؟
• چه کسی برای COBRA پرداخت می کند؟
• آیا COBRA گران تر از مدیکر است؟
• COBRA یا Medicare؟
• COBRA در مقابل Medicare اصلی
• جوانب مثبت Medicare
• منفی از Medicare
• COBRA در مقابل مزیت Medicare
• COBRA در مقابل Medicare قسمت D
• جوانب مثبت COBRA
• منفی COBRA
• آیا مدیکر همسر یا وابستگان من را تحت پوشش خود قرار می دهد؟
• اگر اکنون در COBRA هستم چگونه می توانم به Medicare تغییر دهم؟
• غذای آماده

• COBRA به شما امکان می دهد تا بعد از ترک شغل ، برنامه بیمه کارفرمای سابق خود را تا مدت 36 ماه نگه دارید.
• اگر واجد شرایط مدیکر هستید ، می توانید از آن در کنار COBRA برای کمک به پرداخت هزینه مراقبت های بهداشتی استفاده کنید.
• COBRA به شما اجازه می دهد تا پوشش همسر خود و بستگان خود را در پوشش بیمه نگه دارید.

COBRA یک گزینه بیمه درمانی برای افرادی است که به تازگی شغل خود را ترک کرده اند. تحت COBRA ، شما حتی می توانید در برنامه بهداشت کارفرمای سابق خود بمانید حتی اگر دیگر شاغل نیستید. می توانید پوشش COBRA را به مدت 18 تا 36 ماه نگه دارید.

اگر Medicare دارید ، COBRA می تواند برای تکمیل پوشش خود و کمک به پرداخت هزینه های بیشتر خدمات مورد استفاده قرار گیرد. در برخی شرایط ، استفاده از COBRA و Medicare با هم ممکن است در هزینه شما صرفه جویی کند.

آیا می توانید همزمان COBRA و Medicare داشته باشید؟

درصورتیکه واجد شرایط دریافت COBRA شوید ، می توانید COBRA و Medicare را با هم عضو شوید. به عنوان مثال ، اگر شما 67 سال سن دارید و از ترکیبی از پوشش و پوشش Medicare از طرف کارفرمای خود استفاده می کنید اما پس از بازنشستگی یا مقیاس در ساعات پاره وقت ، بازنشسته می شوید و می توانید واجد شرایط برای COBRA و Medicare باشید.

از طرف دیگر ، اگر در مدرک ورود به COBRA واجد شرایط مدیکر باشید ، پوشش COBRA شما پایان خواهد یافت. بنابراین ، اگر شغل خود را در سن 64 سالگی رها کنید و در COBRA ثبت نام کنید ، وقتی 65 ساله شدید ، پوشش COBRA شما پایان می یابد.

COBRA و Medicare چگونه با هم کار می کنند؟

اگر بیش از یک نوع پوشش بیمه داشته باشید ، بازپرداخت بیمه به ارائه دهندگان خدمات بهداشتی و درمانی به دو نوع اصلی و فرعی تقسیم می شود. این مبنایی است که بیمه در ابتدا به ارائه دهنده خدمات درمانی خود می پردازد و دوم آن را می پردازد.

اگر مزایای Medicare و COBRA را دارید ، Medicare پرداخت کننده اصلی شما است. این بدان معناست که Medicare ابتدا خدمات را پرداخت می کند و برنامه COBRA شما به پرداخت هزینه های باقی مانده کمک می کند. به عنوان مثال ، هنگامی که از Medicare Part B استفاده می کنید ، معمولاً مبلغ 20 درصد از خدمات تأیید شده توسط Medicare را به عنوان سکه پرداخت می کنید. اگر برنامه COBRA شما دارای ضریب ضریب پایین یا کسر باشد ، می تواند برای پرداخت باقیمانده هزینه استفاده شود.

برنامه های CORBA همچنین ممکن است خدماتی را پوشش دهد که قسمتهای A و B Medicare ، مانند دندانپزشکی ، مراقبت از چشم یا داروها را شامل نمی شود. این هزینه های اضافی اغلب توسط برنامه های Medicare Part C (مزیت) جداگانه یا با خرید یک برنامه Medicare Part D برای پوشش داروهای تجویز می شود.

شما می توانید با استفاده از ابزار یاب برنامه Medicare ، برنامه های Medicare Advantage و Part D را در منطقه خود خریداری کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد COBRA ، می توانید با کارفرمای سابق خود تماس بگیرید.

Medicare در مقابل COBRA: چگونه می دانم کدام یک برای من بهتر است؟

هنگامی که به دنبال پوشش Medicare و COBRA هستید ، بهترین انتخاب برای شما بستگی به وضعیت شما دارد.بودجه ، نیازهای پزشکی شخصی و نیازهای همسر یا افراد وابسته به شما در تعیین بهترین انتخاب برای شما و خانواده کمک می کند.

پس از ترک شغل خود ، حداقل 60 روز فرصت دارید تا تصمیم بگیرید که آیا پوشش COBRA را بپذیرید یا خیر. اگر قبلاً در مدیکر قسمت B ثبت نام نکرده اید ، 8 ماه بعد از ترک کار خود برای ثبت نام فرصت دارید. می توانید از این پنجره زمان برای وزن خود انتخاب کنید.

• هزینه حق بیمه مدیکر شما
• هزینه حق بیمه COBRA شما
• هزینه هر دارویی که مصرف می کنید
• مبلغ حق بیمه و سکه را برای برنامه COBRA خود در نظر بگیرید
• برنامه Medicare Advantage موجود در منطقه شما
• هزینه مراقبت از همسر و یا وابستگان شما

دانستن این اطلاعات می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید کدام گزینه بیشترین حس را برای شما ایجاد می کند.

COBRA چیست؟

COBRA مخفف اختصاری است که از قانون فدرال ایجاد شده است: قانون مصالحه بودجه تلفیقی اومنیبوس سال 1985. کلیه کارفرمایان با بیش از 20 کارمند موظفند پوشش COBRA را ارائه دهند. حتی اگر شما برای شرکتی با کمتر از 20 کارمند کار می کنید ، بسته به وضعیت خود ، باز هم ممکن است واجد شرایط پوشش COBRA باشید.

COBRA اطمینان می دهد که اگر در برنامه مراقبت های بهداشتی کارفرمایان خود شرکت کرده اید ، شما و افراد وابسته به شما واجد شرایط هستند که پس از ترک شغل خود ، همان طرح را خریداری کنند. پوشش COBRA می تواند به شما و خانواده شما کمک کند در حالی که به دنبال شغل جدید یا پوشش دیگری هستید ، پوشش بیمه درمانی را حفظ کنید.

پس از ترک شغل خود ، توسط برنامه درمانی یا اداره منابع انسانی کارفرمای سابق خود مطلع خواهید شد. اخطار به شما اطلاع می دهد که برنامه شما به پایان می رسد و چه اقداماتی را باید برای حفظ پوشش انجام دهید. باید به مهلت مقرر در اطلاعیه خود به پیشنهاد پاسخ دهید و پوشش COBRA را بپذیرید. طبق قانون ، حداقل 60 روز فرصت دارید تا پاسخ دهید.

چگونه واجد شرایط COBRA هستید؟

متداول ترین راهی که افراد واجد شرایط COBRA هستند ، ترک شغلی است که در آن در یک برنامه مراقبت های بهداشتی ارائه شده توسط کارفرمایان شرکت کرده اند. در این حالت ، به کارمند سابق و هرکسی که در برنامه خود بوده است ، از جمله همسر و فرزندانشان ، پوشش COBRA ارائه می شود.

چند مورد دیگر وجود دارد که ممکن است بتوانید از طریق COBRA پوشش بهداشتی را بدست آورید:

• اگر پوشش بیمه درمانی را از طریق همسر یا والدین دارید اما به دلیل مرگ ، طلاق یا تغییر زندگی دیگر آن پوشش را از دست می دهید. به عنوان مثال ، اگر از طریق شغل همسرتان تحت پوشش مراقبت های بهداشتی قرار داشته باشید اما طلاق بگیرید ، دیگر تحت این قانون مشمول این قانون نیستید. در این حالت ، شما می توانید از COBRA برای حفظ برنامه در حالی که به دنبال پوشش دیگری هستید استفاده کنید.
• به عنوان نمونه دیگر ، اگر شما 24 ساله از طریق برنامه بهداشتی ارائه شده توسط کارفرمای والدین خود تحت پوشش قرار گیرید و پدر و مادر فوت کند ، می توانید از طریق آن طرح پوشش COBRA را خریداری کنید. همچنین اگر همسر یا والدین تحت پوشش خود ، از مراقبت های بهداشتی تحت حمایت کارفرمایان متوقف شوید ، می توانید از پوشش COBRA استفاده کنید زیرا واجد شرایط Medicare هستند.
• در بعضی موارد ، حتی اگر هنوز شغل خود را نیز داشته باشید ، می توانید واجد شرایط COBRA شوید. این ممکن است رخ دهد در صورتی که شغل شما بیمه درمانی را فقط به کارمندان تمام وقت ارائه می دهد و ساعات کاری شما به وقت پاره وقت کاهش می یابد. در این حالت ، می توانید از پوشش COBRA برای حفظ برنامه خود استفاده کنید ، حتی اگر دیگر تمام وقت نباشید.

آیا موقعیت هایی وجود دارد که شما را برای COBRA واجد شرایط نمی کند؟

به طور کلی ، شما واجد شرایط برای پوشش COBRA مهم نیست که چرا دیگر نمی خواهید برای کارفرمای سابق خود کار کنید. تنها استثناء در موارد "رفتار ناخوشایند" است. این اصطلاح به طور معمول به جرائم غیرقانونی جدی و ممکن است ، مانند نشان دادن کار تحت تأثیر الکل یا مواد دیگر ، سرقت از کارفرمای شما یا آزار و اذیت سایر کارمندان اشاره دارد.

اگر اشتغال شما به هر دلیل دیگری به پایان رسید ، باز هم واجد شرایط دریافت پوشش هستید. این درست است حتی اگر به دلایلی مانند نگرانی از عملکرد اخراج یا اخراج شوید.

چه کسی برای COBRA پرداخت می کند؟

شخص دریافت کننده بیمه نامه به طور معمول کسی است که هزینه آن را پرداخت می کند. شما مسئول کل مبلغ حق بیمه خواهید بود. برای بسیاری از افراد ، این باعث می شود COBRA گزینه ای گران قیمت برای پوشش باشد. بعلاوه ، کارفرمای سابق شما می تواند تا 2 درصد هزینه اداری را به شما پرداخت کند. این بدان معنی است که می توانید 102 درصد از مبلغ حق بیمه خود را پرداخت کنید.

به عنوان مثال ، اگر از طریق کارفرمای خود با حق بیمه 500 دلار حق بیمه داشتید و کارفرمای شما در حالی که شاغل هستید 80 درصد از این هزینه را پرداخت می کردید ، ماهانه 100 دلار برای آن بیمه درمانی پرداخت می کردید. تحت COBRA ، شما 510 دلار در ماه برای همان پوشش پرداخت می کنید. سایر هزینه های مراقبت های بهداشتی شما ، مانند کسر ، سکه و حق الزحمه ، هزینه های مشابه باقی می مانند.

آیا COBRA گران تر از مدیکر است؟

برای اکثر مردم ، COBRA بسیار گران تر از مدیکر است. اگرچه ممکن است در چند شرایط اینگونه نباشد.

مدیکر به قسمتهایی تقسیم می شود. Medicare Part A پوشش بیمارستان است و بیشتر افراد حق بیمه آن را نمی پردازند. تا زمانی که واجد شرایط دریافت مزایای تأمین اجتماعی یا هیئت بازنشستگی راه‌آهن باشید ، حق بیمه قسمت A را پرداخت نخواهید کرد.

Medicare Part B پوشش پزشکی است و بیشتر افراد مبلغ حق بیمه استاندارد را برای آن پرداخت می کنند. در سال 2020 ، این مبلغ 144.60 دلار است. بنابراین ، برای اکثر افراد ، Medicare ارزان تر خواهد بود مگر اینکه پوشش COBRA آنها حق بیمه ای داشته باشد که پایین تر از 144.60 دلار باشد.

همه حق بیمه استاندارد B را نمی پردازند. اگر درآمد فردی بیش از 87000 دلار داشته باشید ، مبلغ تعدیل شده به شما تعلق می گیرد. این مبلغ به عنوان مبلغ تعدیل ماهانه مربوط به درآمد (IRMAA) شناخته می شود. هرچه درآمد شما بالاتر از 87000 دلار باشد ، IRMAA شما بیشتر خواهد شد. علاوه بر این ، اگر به اندازه کافی برای واجد شرایط بودن در مزایای تأمین اجتماعی کار نکرده اید ، می توانید ماهانه 458 دلار برای حق بیمه قسمت A خود بپردازید.

اگر یکی یا هر دو سناریو برای شما اعمال شود ، COBRA در واقع ممکن است ارزان تر از مدیکر باشد. به عنوان مثال ، اگر شما درآمدی بالغ بر 500000 دلار داشته باشید و فقط 25 اعتبار کار داشته باشید ، حداکثر 491.60 دلار در ماه برای پوشش قسمت B و 458 دلار دیگر برای بخش A پرداخت خواهید کرد. این بدان معناست که کل هزینه های شما برای قطعات A و B معادل 949.60 دلار در ماه خواهد بود. بسته به برنامه درمانی قبلی شما ، پوشش COBRA ممکن است ارزان تر باشد.

COBRA یا Medicare؟

مدیکر جای برنامه های بیمه سنتی را می گیرد. پوشش دارویی در بخشهایی ارائه شده است. قطعات A و B Medicare اصلی را تشکیل می دهند. هر قسمت Medicare خدمات مختلفی را پوشش می دهد. قسمتهای Medicare عبارتند از:

• مدیکر قسمت A (بیمه بیمارستان). قسمت A شامل اقامت در بیمارستان ، مراکز پرستاری ماهر و سایر موارد مراقبت های بستری می باشد.
• مدیکر قسمت B (بیمه درمانی). قسمت B بازدیدهای پزشک ، آمبولانس ، تجهیزات پزشکی ، درمانی و سایر خدمات پزشکی را شامل می شود.
• قسمت مدیکر (C) (مزیت Medicare). برنامه های قسمت C همه کارهایی را که قسمت های A و B انجام می دهند ، شامل پوشش های اضافی برای دندانپزشکی ، شنوایی ، بینایی و بعضی اوقات داروها است.
• مدیکر قسمت D (پوشش دارویی). قسمت D داروها را پوشش می دهد. می توانید یک طرح قسمت D را به اصلی Medicare یا یک برنامه Part C اضافه کنید.

COBRA در مقابل Medicare اصلی

یک طرح COBRA به احتمال زیاد سرویس هایی را که Medicare اصلی نمی کند ، پوشش می دهد. بسته به نیاز شما به این خدمات ، COBRA ممکن است در هزینه شما صرفه جویی کند. اما خرید یک برنامه اضافی Medigap همچنین می تواند برخی از این هزینه ها را تأمین کند و ممکن است ارزان تر از COBRA باشد. مهم است که جزئیات برنامه خود را با دقت بخوانید و آن را با پوشش Medicare مقایسه کنید.

جوانب مثبت Medicare

• برای بیشتر مردم مقرون به صرفه تر است
• پوشش تا آخر عمر ادامه دارد
• توانایی انتخاب از انواع برنامه های مزایای Medicare
• توانایی تکمیل پوشش خود با Medigap یا قسمت D

منفی از Medicare

• فقط شما و همسر یا بستگان خود را تحت پوشش خود قرار می دهد
• Medicare اصلی همه خدمات را پوشش نمی دهد
• برنامه Medicare Advantage در منطقه شما ممکن است متناسب با نیازهای شما نباشد

COBRA در مقابل مزیت Medicare

هزینه برنامه های Medicare Advantage بسته به برنامه ای که شما انتخاب می کنید و موقعیت مکانی شما متفاوت است. همه برنامه ها در همه ایالت ها در دسترس نیست. به طور کلی می توانید برنامه های Medicare Advantage را پیدا کنید که خدمات اصلی Medicare را شامل نمی شود. هزینه های شما در مقایسه با یک برنامه COBRA به جزئیات برنامه های COBRA و برنامه های مزیت در دسترس شما بستگی دارد.

COBRA در مقابل Medicare قسمت D

برنامه COBRA شما به احتمال زیاد شامل پوشش داروها خواهد بود ، اما مسئولیت پرداخت کل مبلغ حق بیمه را بر عهده شما خواهد بود. برنامه های Medicare Part D با حق بیمه متنوع و متنوعی در دسترس است. شما می توانید طرحی را انتخاب کنید که متناسب با نیاز و بودجه شما باشد.

جوانب مثبت COBRA

• به شما امکان می دهد همان پوشش برنامه کارفرمای خود را حفظ کنید
• به شما اجازه می دهد همسر و وابستگان خود را تحت پوشش خود قرار دهید
• به طور معمول داروها و خدمات دیگری را که Medicare اصلی نمی کند ، پوشش می دهد
• ممکن است نسبت به مدیکر از حق چاپ و یا سکه ضعیف تر باشد

منفی COBRA

• فقط 18 تا 36 ماه طول می کشد
• حق بیمه می تواند بسیار گران باشد
• ممکن است از یک برنامه مزیت Medicare انعطاف پذیرتر باشد

آیا مدیکر همسر یا وابستگان من را تحت پوشش خود قرار می دهد؟

مدیکر یک برنامه فردی است. فقط تو را می پوشاند برخلاف طرحی از طرف کارفرمای خود ، نمی توانید همسر یا وابسته های خود را به برنامه خود اضافه کنید. COBRA به همسر و افراد وابسته شما اجازه می دهد تا در پوشش شما بمانند.

بنابراین ، اگر برنامه شما یک همسر یا وابستگان را پوشش می داد ، COBRA ممکن است یک انتخاب هوشمندانه باشد. به عنوان مثال ، اگر 66 سال سن دارید و به تازگی شغل خود را ترک کرده اید ، می توانید COBRA ، Medicare یا هر دو را با هم استفاده کنید. اگر برنامه قبلی شما همسر 55 ساله و دو فرزند دانشگاهی خود را پوشش می داد ، آنها نیز واجد شرایط پوشش COBRA هستند. آنها واجد شرایط اضافه شدن به برنامه Medicare شما نیستند.

در این شرایط ، می توانید در مدیکر ثبت نام کنید در حالی که همسر و فرزندانتان برای ادامه پوشش بیمه خود از COBRA استفاده می کنند.

اگر اکنون در COBRA هستم چگونه می توانم به Medicare تغییر دهم؟

اگر در مدتی که COBRA هستید ، برای مدیکر واجد شرایط باشید ، پوشش COBRA شما متوقف خواهد شد. می توانید به طور عادی در مدیکر ثبت نام کنید. نیازی نیست که اقدامات دیگری انجام دهید. فقط اطمینان حاصل کنید که در طول پنجره ثبت نام اولیه ثبت نام کنید. پنجره از 3 ماه قبل از تولد 65 سالگی تا 3 ماه بعد ادامه دارد. اگر بعد از این امتیاز ثبت نام کنید ، هزینه مجازات دیرهنگام به شما تعلق می گیرد.

اگر از Medicare و COBRA استفاده می کنید و دیگر نمی خواهید پوشش COBRA خود را بخواهید ، می توانید با شرکت بیمه ارائه دهنده کنسل کنید. یک بسته اطلاعاتی از بخش منابع انسانی شرکت سابق شما باید به شما بگوید که چگونه این کار را انجام دهید. پوشش COBRA ماه به ماه است ، بنابراین شما می توانید در هر زمان لغو کنید.

غذای آماده

COBRA به شما امکان می دهد حتی پس از ترک شغل خود در برنامه درمانی ارائه شده توسط کارفرمای خود بمانید. مسئولیت کل مبلغ حق بیمه ، از جمله بخشی که توسط کارفرمای شما پرداخت شده است ، خواهید بود.

شما می توانید COBRA و Medicare را با هم استفاده کنید تا نیازهای سلامتی و نیازهای خانواده خود را تأمین کنید. بسته به برنامه شما ، COBRA ممکن است خدماتی را که Medicare انجام نمی دهد ، پوشش دهد یا ممکن است هزینه آنها را با هزینه کمتری پوشش دهد. اگر شما از Medicare و COBRA در کنار هم استفاده می کنید ، Medicare همیشه پرداخت کننده اصلی است.

در نهایت ، انتخاب بین استفاده از COBRA ، Medicare یا COBRA و Medicare در کنار شما است. بودجه ، نیازهای پزشکی و وضعیت خانواده خود را در هنگام مقایسه گزینه ها و هزینه های آنها در نظر بگیرید.