حساب پس انداز مدیکر: آیا برای شما مناسب است؟

محتوا

• حساب پس انداز مدیکر چیست؟
• مزایای حساب پس انداز مدیکر
• معایب حساب پس انداز مدیکر
• چه کسی واجد شرایط حساب پس انداز مدیکر است؟
• حساب پس انداز مدیکر چه مواردی را پوشش می دهد؟
• هزینه حساب پس انداز مدیکر چقدر است؟
• چه زمانی می توانم در حساب پس انداز مدیکر ثبت نام کنم؟
• چه موقع حساب پس انداز مدیکر برای شما مناسب است؟
• غذای آماده

بعد از 65 سالگی Medicare بسیاری از هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را پوشش می دهد ، اما همه موارد را پوشش نمی دهد. شما ممکن است واجد شرایط یک برنامه Medicare با کسر هزینه بالا به نام حساب پس انداز Medicare (MSA) باشید. این طرح های بهداشتی از یک حساب پس انداز انعطاف پذیر استفاده می کنند که هر ساله توسط دولت تأمین می شود.

برای برخی از کاربران مدیکر ، این برنامه ها راهی برای افزایش بیشتر پول شما در هنگام تأمین هزینه فرانشیز و هزینه های پرداختی است.

حساب های پس انداز مدیکر به اندازه ای که فکر می کنید زیاد مورد استفاده قرار نمی گیرند - احتمالاً به این دلیل که در مورد واجد شرایط بودن و نحوه کار آنها سردرگمی زیادی وجود دارد. این مقاله اصول حساب های پس انداز مدیکر را شامل خواهد شد ، از جمله مزایا و معایب داشتن یک حساب.

حساب پس انداز مدیکر چیست؟

مانند حساب های پس انداز سلامت با حمایت کارفرمایان (HSA) ، حساب های پس انداز مدیکر یک گزینه برای افرادی است که برنامه های بیمه درمانی خصوصی با کسر زیاد دارند. تفاوت عمده این است که MSA نوعی از طرح Medicare Advantage است که با عنوان Medicare Part C نیز شناخته می شود.

برای واجد شرایط بودن در MSA ، برنامه Medicare Advantage شما باید کسر هزینه بالایی داشته باشد. معیارهای کسر زیاد ممکن است بسته به محل زندگی شما و سایر عوامل متفاوت باشد. MSA شما سپس با Medicare همکاری می کند تا بتواند هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را تأمین کند.

فقط تعداد معدودی از ارائه دهندگان این برنامه ها را ارائه می دهند. برای برخی از افراد ، این ممکن است منطقی مالی باشد ، اما بسیاری از مردم در مورد یک طرح بیمه با کسر بالا نگرانی دارند. به همین دلایل ، تنها درصد کمی از افراد در Medicare از MSA استفاده می کنند.

بنیاد خانواده قیصر تخمین می زند که کمتر از 6000 نفر در سال 2019 از MSA استفاده کرده اند.

MSA توسط شرکت های بیمه خصوصی که برای ایجاد حساب پس انداز با بانک ها قرارداد می فروشند. بسیاری از این شرکت ها با مقایسه برنامه های خود شفافیت ارائه می دهند تا مصرف کنندگان گزینه های خود را درک کنند.

اگر MSA دارید ، بذرهای Medicare که در ابتدای هر سال با مبلغ مشخصی حساب می شوند. این پول سپرده قابل توجهی خواهد بود اما کل فرانشیز شما را پوشش نخواهد داد.

پولی که در MSA شما واریز شده معاف از مالیات است. تا زمانی که از پول MSA خود برای هزینه های بهداشتی واجد شرایط استفاده کنید ، برداشت آن بدون مالیات است. اگر مجبورید برای هزینه ای غیر بهداشتی از MSA خود پول خارج کنید ، مبلغ برداشت مشمول مالیات بر درآمد و 50 درصد جریمه می شود.

در پایان سال ، اگر مبلغی در MSA شما باقی مانده باشد ، باز هم پول شما است و به سادگی در سال آینده قرار می گیرد. بهره در MSA می تواند به پول تعلق گیرد.

هنگامی که با استفاده از MSA به کسر سالانه خود رسیدید ، بقیه هزینه های مراقبت های بهداشتی واجد شرایط Medicare تا پایان سال تأمین می شود.

در صورت تصمیم به پرداخت حق بیمه اضافی برای برنامه های بینایی ، سمعک و پوشش دندانپزشکی ارائه می شود و می توانید از MSA برای هزینه های همراه استفاده کنید. این نوع خدمات بهداشتی برای فرانشیز شما حساب نمی شوند. مراقبت های پیشگیرانه و ویزیت های سلامتی نیز ممکن است خارج از کسر هزینه شما باشد.

پوشش داروهای تجویزی ، که Medicare Part D نیز نامیده می شود ، به طور خودکار تحت MSA قرار نمی گیرند. شما می توانید پوشش Medicare Part D را جداگانه خریداری کنید و پولی که برای خرید داروهای تجویزی هزینه می کنید باز هم می تواند از حساب پس انداز Medicare شما خارج شود.

با این حال ، کپی برداری از داروها برای کسر شما به حساب نمی آیند. آنها در حد هزینه های خارج از جیب Medicare Part D (TrOOP) حساب خواهند کرد.

مزایای حساب پس انداز مدیکر

• مدیکر حساب را تأمین می کند و هر ساله به شما مبلغی را بابت کسر هزینه می پردازد.
• پول در MSA بدون شرط مالیات است به شرطی که از آن برای هزینه های مراقبت های بهداشتی خود استفاده کنید.
• MSA ها می توانند برنامه های قابل کسری بالا ، که اغلب پوشش گسترده تری نسبت به Medicare اصلی دارند ، تهیه کنند ، از نظر مالی امکان پذیر است.
• بعد از اینکه فرانشیز خود را دریافت کردید ، مجبور نیستید هزینه مراقبت هایی را که تحت بخش الف و بخش ب Medicare هستند پرداخت کنید.

معایب حساب پس انداز مدیکر

• مبالغ قابل کسر بسیار زیاد است.
• اگر لازم است برای هزینه های غیر بهداشتی از MSA خود پول خارج کنید ، مجازات ها بسیار سنگین است.
• نمی توانید پول خود را به MSA اضافه کنید.
• بعد از اینکه فرانشیز خود را دریافت کردید ، باید حق بیمه ماهانه خود را پرداخت کنید.

چه کسی واجد شرایط حساب پس انداز مدیکر است؟

برخی از افرادی که واجد شرایط دریافت مدیکر هستند ، حساب پس انداز مدیکر را ندارند. شما واجد شرایط دریافت MSA نیستید:

• شما واجد شرایط Medicaid هستید
• شما در مراقبت از بیمارستان هستید
• شما مرحله انتهایی بیماری کلیوی دارید
• شما از قبل دارای پوشش بهداشتی هستید که تمام یا بخشی از کسر سالانه شما را پوشش می دهد
• شما نیمی از سال یا بیشتر در خارج از ایالات متحده زندگی می کنید

حساب پس انداز مدیکر چه مواردی را پوشش می دهد؟

حساب پس انداز مدیکر برای پوشش هر چیزی که تحت پوشش مدیکر اصلی باشد ، لازم است. این شامل Medicare Part A (مراقبت از بیمارستان) و Medicare Part B (مراقبت های بهداشتی سرپایی) است.

از آنجا که برنامه های حساب پس انداز مدیکر برنامه های مزیت مدیکر هستند (قسمت C مدیکر) ، شبکه پزشکان و خدمات درمانی ممکن است جامع تر از مدیکر اصلی باشد.

حساب پس انداز مدیکر بصورت خودکار بینایی ، دندانپزشکی ، داروهای تجویز شده یا سمعک را پوشش نمی دهد. می توانید این نوع پوشش را به برنامه خود اضافه کنید ، اما به آنها حق بیمه ماهانه اضافی نیاز دارد.

برای دیدن اینکه کدام یک از برنامه های بیمه اضافی در منطقه شما در صورت داشتن MSA موجود است ، با برنامه کمک بیمه درمانی ایالت خود (SHIP) تماس بگیرید.

روش های آرایشی و بهداشتی و انتخابی توسط حساب پس انداز مدیکر پوشش داده نمی شوند. خدماتی که توسط پزشک تعیین نشده است ، مانند اقدامات مراقبت های بهداشتی جامع ، داروهای جایگزین و مکمل های غذایی ، تحت پوشش نیستند. فیزیوتراپی ، آزمایش های تشخیصی و مراقبت های کایروپراکتیک ممکن است به صورت موردی پوشش داده شود.

هزینه حساب پس انداز مدیکر چقدر است؟

اگر حساب پس انداز مدیکر دارید ، هنوز باید حق بیمه ماهانه Medicare Part B خود را پرداخت کنید.

همچنین برای ثبت نام در بخش D Medicare به طور جداگانه باید حق بیمه پرداخت کنید ، زیرا حساب های پس انداز Medicare داروهای تجویز شده را پوشش نمی دهد و از نظر قانونی لازم است این پوشش را داشته باشید.

پس از دریافت ودیعه اولیه ، می توانید پول را از حساب پس انداز مدیکر خود به یک حساب پس انداز ارائه شده توسط یک موسسه مالی دیگر منتقل کنید. اگر این کار را انجام دهید ، ممکن است تابع قوانین آن بانک در مورد حداقل موجودی ، کارمزد انتقال یا نرخ بهره باشید.

همچنین برای برداشت پول برای هر چیز دیگری غیر از هزینه های مصوب بهداشتی ، مجازات ها و هزینه هایی در نظر گرفته شده است.

چه زمانی می توانم در حساب پس انداز مدیکر ثبت نام کنم؟

در دوره انتخابات سالانه ، بین 15 نوامبر و 31 دسامبر هر سال می توانید در یک حساب پس انداز Medicare ثبت نام کنید. همچنین می توانید هنگام ورود به سیستم Medicare Part B در برنامه ثبت نام کنید.

چه موقع حساب پس انداز مدیکر برای شما مناسب است؟

قبل از ثبت نام در MSA ، دو سوال اساسی وجود دارد که باید بپرسید:

• فرانشیز چقدر خواهد بود؟ برنامه های دارای MSA معمولاً کسر بسیار بالایی دارند.
• سپرده سالانه مدیکر چقدر خواهد بود؟ سپرده سالانه را از مبلغ کسر کسر کنید و می توانید ببینید که قبل از اینکه Medicare خدمات درمانی شما را تأمین کند ، چه مقدار از کسر مالیات را به عهده خود خواهید گرفت.

به عنوان مثال ، اگر کسر مبلغ 4000 دلار باشد و مدیکر 1000 دلار به MSA شما کمک کند ، قبل از اینکه مراقبت های شما پرداخت شود ، مسئولیت باقیمانده 3000 دلار از جیب شما به عهده شما خواهد بود.

یک حساب پس انداز Medicare اگر هزینه های زیادی را برای حق بیمه بالا صرف کنید و ترجیح دهید این هزینه ها را به یک کسر هزینه اختصاص دهید ، یک حساب پس انداز Medicare خواهد بود. حتی اگر کسر مالیات بالا در ابتدا باعث شوک برچسب شما شود ، این برنامه ها هزینه شما را برای سال محدود می کند ، بنابراین شما یک ایده کاملاً واضح درباره حداکثر مبلغی که ممکن است بپردازید دارید.

به عبارت دیگر ، یک MSA می تواند سالانه هزینه های شما را برای مراقبت های بهداشتی تثبیت کند ، که از نظر آرامش روانی ارزش زیادی دارد.

غذای آماده

منظور از حساب های پس انداز مدیکر این است که به افرادی که دارای مدیکر هستند کمک هزینه های خود را کاهش دهند و همچنین کنترل بیشتری بر میزان هزینه های خود برای مراقبت های بهداشتی داشته باشند. هزینه های کسر شده در این برنامه ها بسیار بیشتر از برنامه های قابل مقایسه است. از طرف دیگر ، MSA هر ساله سپرده قابل توجه و بدون مالیات نسبت به فرانشیز شما را تضمین می کند.

اگر حساب پس انداز مدیکر را در نظر دارید ، ممکن است بخواهید با یک برنامه ریز مالی صحبت کنید یا با خط کمک مدیکر (1-800-633-4227) تماس بگیرید تا ببینید آیا حساب شما مناسب است یا خیر.

اطلاعات موجود در این وب سایت ممکن است در تصمیم گیری شخصی در مورد بیمه به شما کمک کند ، اما هدف شما ارائه مشاوره در مورد خرید یا استفاده از هرگونه بیمه یا محصولات بیمه نیست. Healthline Media به هیچ وجه تجارت بیمه را انجام نمی دهد و به عنوان یک شرکت بیمه یا تولید کننده در هیچ حوزه قضایی ایالات متحده مجوز ندارد. Healthline Media شخص ثالثی را که ممکن است تجارت بیمه را انجام دهد توصیه یا تأیید نمی کند.