نحوه استفاده از مزایای Retiree و Medicare با هم

محتوا

• آنچه شما باید در مورد Medicare و مزایای بازنشستگی خود بدانید
• اگر در حال حاضر در Medicare هستید؟
• اگر در حال حاضر در Medicare نباشید ، چه می کنید؟
• رایج ترین انواع مزایای بازنشستگی کدام است؟
• مزایای جانبازان است
• مزایای بهداشتی کارمندان فدرال (FEHB)
• مزایای بازنشستگی تحت حمایت کارمندان
• کبرا
• انواع دیگر برنامه ها
• چگونه قسمت های Medicare با مزایای بازنشسته کار می کند؟
• قسمت A
• قسمت B
• قسمت C (مزیت Medicare)
• قسمت D
• مکمل مدیکر (Medigap)
• غذای آماده

• می توانید از مزایای بازنشستگی و Medicare در کنار هم استفاده کنید.
• داشتن دو طرح بیمه درمانی ممکن است طیف گسترده تری از خدمات درمانی تحت پوشش را در اختیار شما قرار دهد.
• اگر مزایای بازنشستگی خود را حفظ کنید ، ممکن است هزینه های کمتری را از جیب بپردازید.

برنامه ریزی برای بازنشستگی شامل مشخص کردن گزینه های بیمه درمانی شما است. در صورتی که کارفرمای شما بیمه درمانی را به عنوان مزایای بازنشستگی ارائه دهد ، می تواند کمک کننده باشد - اما همچنین می تواند به معنی اطلاعات زیادی در نظر بگیرد.

شاید ندانید که چگونه برنامه بازنشستگی شما بر توانایی شما در ثبت نام در Medicare تأثیر می گذارد. خبر خوب این است که شما مجبور نیستید یکی یا دیگری را انتخاب کنید. می توانید در مدیکر ثبت نام کنید و مزایای بازنشستگی خود را حفظ کنید. بعلاوه ، استفاده از هردو با هم می تواند موجب صرفه جویی در هزینه شما و گسترش پوشش شما شود.

آنچه شما باید در مورد Medicare و مزایای بازنشستگی خود بدانید

ممکن است فکر کنید که نمی توانید دو طرح بیمه درمانی را به طور همزمان داشته باشید ، اما این طور نیست. Medicare می تواند در کنار سایر برنامه های بیمه درمانی ، از جمله مزایای سلامتی بازنشسته ، کار کند.

بنابراین ، اگر کارفرمای شما بیمه درمانی را به عنوان بازنشستگی ارائه می دهد ، می توانید قبول کنید و هنوز هم در مدیکر ثبت نام کنید. در حقیقت ، برخی از کارفرمایان برای استفاده از مزایای سلامتی بازنشستگان از شما درخواست می کنند که در Medicare اصلی (قطعات A و B) ثبت نام کنید.

در بیشتر موارد ، Medicare به عنوان پرداخت کننده اصلی عمل خواهد کرد. این بدان معناست که صورتحساب خدمات شما ابتدا به Medicare ارسال می شود. مدیکر بخشی از هزینه را پرداخت می کند. سپس این لایحه به برنامه درمانی بازنشستگان شما ارسال می شود.

برنامه درمانی بازنشستگان شما متعهد ثانویه خواهد بود ، یعنی هزینه هایی را که در غیر این صورت برای شما صورتحساب شده است ، می پردازد. این شامل هزینه هایی مانند تضمین سکه ، بازپرداخت و کسر است.

بسته به برنامه بازنشستگی که به شما پیشنهاد شده است ، ممکن است شما برای خدماتی که مدیکر هزینه آن را نمی پردازد ، پوشش دهید.

اگر در حال حاضر در Medicare هستید؟

معمولاً می توانید مدیکر را هنگام قبول مزایای بازنشستگی خود نگه دارید. این ایده خوبی است که وقتی در 65 سالگی واجد شرایط شوید ، در Medicare ثبت نام کنید ، حتی اگر هنوز آمادگی بازنشستگی ندارید.

شما می توانید تنها در قسمت A (بیمه بیمارستان) یا در بخش های A و بخش B (بیمه درمانی) ثبت نام کنید. برخی از افراد هنگام کار و بیمه شرکت ، ثبت نام در قسمت B را به تأخیر می اندازند.

اگر قبل از بازنشستگی ثبت نام در هر دو بخش A و B را انتخاب کنید ، حق بیمه قسمت B را به همراه حق بیمه برنامه بیمه کارفرمای خود پرداخت خواهید کرد. در سال 2020 ، حق بیمه قسمت B 144.60 دلار است. بیشتر افراد قسمت A را بدون حق بیمه دریافت می کنند.

در حالی که شما هنوز در حال کار هستید ، برنامه بهداشت کارفرمای شما پرداخت کننده اصلی خواهد بود و Medicare یک پرداخت کننده ثانویه خواهد بود و هزینه های باقی مانده را نیز برداشت می کند. بعد از بازنشستگی ، مدیکر پرداخت کننده اصلی خواهد بود.

مبلغی که برای Medicare پرداخت می کنید تغییر نخواهد کرد. اما بخاطر داشته باشید که شاید هزینه مزایای بازنشستگی خود را نسبت به قبل از بازنشستگی بپردازید.

اگر در زمان بازنشستگی قبلاً در Medicare Part B ثبت نام کرده اید ، معمولاً نیازی به تغییر در پوشش خود ندارید. اگر اینگونه نیستید ، پس از بازنشستگی ، باید در قسمت B ثبت نام کنید.

مدیکر بازنشستگی را یک رویداد واجد شرایط برای ثبت نام ویژه می داند. این بدان معنی است که شما می توانید در پوشش خود تغییر ایجاد کنید حتی اگر در حال حاضر دوره ثبت نام Medicare نباشد.

اگر در حال حاضر در Medicare نباشید ، چه می کنید؟

اگر قبل از رسیدن به سن 65 سالگی بازنشسته شوید ، ممکن است قبل از اینکه واجد شرایط Medicare شوید ، از مزایای بازنشستگی خود استفاده می کنید.

برخی از برنامه های بهداشتی بازنشسته شما را ملزم به ثبت نام در مدیکر پس از رسیدن به سن 65 سالگی و تحت پوشش بخش A و قسمت B می کند ، اما با تمام برنامه ها چنین نیست. در صورت لزوم ، بخش مزایای کارفرمای شما یا برنامه درمانی باید به شما اطلاع دهد.

پس از ثبت نام در مدیکر ، آن را به شما پرداخت کننده اصلی تبدیل می شود. اگر تصمیم می گیرید که مزایای بازنشستگی خود را حفظ کنید ، آنها به عنوان دستمزد ثانویه شما تبدیل می شوند.

رایج ترین انواع مزایای بازنشستگی کدام است؟

همه کارفرمایان به عنوان بخشی از بسته مزایای خود ، مزایای بازنشستگی ارائه نمی دهند ، اما بسیاری از آنها. یک مطالعه توسط بنیاد خانواده کایزر نشان داد که در سال 2018 ، مزایای بازنشستگی توسط:

• 49 درصد از شرکتهای بزرگ دولتی
• 21 درصد از شرکتهای بزرگ غیرانتفاعی خصوصی
• 10 درصد از بنگاههای بزرگ خصوصی برای سرمایه گذاری

همچنین ممکن است از کار کردن برای دولت فدرال یا خدمت در نیروهای مسلح فوایدی داشته باشید. قوانین نحوه عملکرد Medicare با هر نوع سود می تواند متفاوت باشد.

مزایای جانبازان است

این مزایا با Medicare به روشی متفاوت از سایر مزایای بازنشسته کار می کند. جانبازان و خانواده های آنها واجد شرایط دریافت برنامه بیمه درمانی به نام Tricare هستند.

به منظور استفاده از Tricare هنگامی که واجد شرایط Medicare هستید ، لازم است تا در Medicare اصلی ثبت نام کنید. بر خلاف بسیاری از برنامه های بیمه دیگر و Medicare ، Tricare و Medicare رابطه بین پرداخت کننده اولیه و ثانویه ندارند.

درعوض ، خدماتی که در ارائه دهندگان خدمات بهداشتی و درمانی Veterans (VA) دریافت خواهید کرد تحت تأثیر مزایای جانبازان شما خواهد بود ، در حالی که خدماتی که در سایر امکانات دریافت می کنید تحت پوشش Medicare قرار خواهد گرفت. هر خدمتی که دریافت کنید تحت پوشش Medicare نیست ، توسط Tricare انتخاب می شود.

مزایای بهداشتی کارمندان فدرال (FEHB)

کارمندان دولت فدرال و خانواده های آنها واجد شرایط مزایای بهداشت کارمندان فدرال (FEHB) هستند.شما می توانید برنامه FEHB خود را بعد از بازنشستگی تا زمانی که شرایط تعیین شده برآورده کنید ، نگه دارید.

به طور کلی ، این شامل واجد شرایط بازنشستگی و داشتن مدت معینی در کار با کارفرمای فدرال شما می باشد. پس از بازنشستگی ، مدیکر پرداخت کننده اصلی و برنامه FEHB شما پرداخت کننده ثانویه خواهد بود.

برنامه های FEHB نیازی به ثبت نام در قسمت B ندارد. شما می توانید تنها در قسمت A. ثبت نام کنید. این امر پوشش بیشتری را برای اقامت در بیمارستان و مراقبت های طولانی مدت در بیمارستان و بدون حق بیمه اضافی به شما می دهد. اگر ثبت نام در قسمت B را انتخاب کنید ، حق بیمه قسمت B را به همراه حق بیمه برنامه FEHB خود پرداخت خواهید کرد.

هزینه های شما به برنامه خاص FEHB شما بستگی دارد ، اما بیشتر برنامه ها بیشتر از Medicare اصلی را پوشش می دهند.

مزایای بازنشستگی تحت حمایت کارمندان

کارفرمای شما ممکن است مزایای بازنشستگی را به چند روش مختلف ارائه دهد.

یک گزینه این است که به شما امکان استفاده از برنامه درمانی که در زمان اشتغال داشتید ، ادامه دهید. بسته به قوانین کارفرمای شما ، ممکن است مجبور شوید برای حفظ برنامه خود در قسمت های Medicare A و B ثبت نام کنید.

ممکن است حق بیمه شما پس از بازنشستگی تغییر کند. اداره منابع انسانی کارفرمای شما باید به شما بگوید که پس از بازنشستگی از برنامه شما چه انتظاری دارید. مدیکر پرداخت کننده اصلی خواهد بود و برنامه مورد حمایت کارفرمای شما ثانویه خواهد بود.

گزینه دیگری که برخی کارفرمایان ارائه می دهند ، یک حمایت مالی Medicare Advantage (قسمت C) یا خط مشی Medigap است. این برنامه ها جداگانه نیستند ، اما می توانند مزایای Medicare شما را مقرون به صرفه تر کنند.

داشتن یک برنامه تحت حمایت کارفرمایان می تواند حق بیمه و هزینه های خارج از جیب شما را کاهش دهد. اما همچنین می تواند گزینه های شما را محدود کند. به جای مقایسه و انتخاب بین همه برنامه های Medicare Advantage یا Medigap در منطقه شما ، باید شخصی را که کارفرمای شما در آن شرکت می کند ثبت نام کنید.

کبرا

COBRA قانونی است که به شما و خانواده شما اجازه می دهد تا در برنامه بهداشت کارفرمای سابق خود بمانید حتی اگر دیگر شاغل نیستید. بر خلاف سایر مزایای بازنشستگی ، COBRA دائمی نیست. می توانید 18 تا 36 ماه در COBRA بمانید.

اگر قبلاً در Medicare ثبت نام کرده اید قبل از شروع پوشش COBRA خود ، می توانید COBRA و Medicare را با هم استفاده کنید. در این حالت ، مدیکر پرداخت کننده اصلی خواهد بود و برنامه COBRA شما پرداخت کننده ثانویه خواهد بود.

اگر در طول پوشش COBRA برای مدیکر واجد شرایط شوید ، مزایای COBRA شما پایان می یابد.

انواع دیگر برنامه ها

ممکن است از منبعی دیگر ، مانند عضویت در اتحادیه ، منافع بازنشستگی داشته باشید. در این حالت ، برنامه شما به احتمال زیاد تحت همان قوانینی خواهد بود که مزایای حامی کارفرمایان را دریافت می کند. مدیکر پرداخت کننده ثانویه خواهد بود و برنامه شما برخی از هزینه های اضافی را انتخاب می کند.

• آیا حق بیمه برنامه بازنشستگی من است؟
• آیا برنامه بازنشستگی من پوشش دارویی با نسخه را ارائه می دهد؟
• آیا واجد شرایط قسمت A بدون حق بیمه می باشم؟
• آیا واجد شرایط حق بیمه استاندارد قسمت B هستم؟
• کدام برنامه مزیت Medicare در منطقه من موجود است؟

چگونه قسمت های Medicare با مزایای بازنشسته کار می کند؟

هر قسمت از Medicare با مزایای بازنشستگی به روش خاص خود در تعامل است. قطعات دارویی خدمات مختلفی را پوشش می دهند و قوانین و هزینه های خاص خود را دارند.

قسمت A

اکثر مردم تصمیم می گیرند که در بخش A به همراه مزایای بازنشستگی خود ثبت نام کنند ، حتی اگر در قسمت B. ثبت نام نکنند. یکی از دلایل این امر هزینه است.

قسمت A برای اکثر افراد بدون حق بیمه است. این بدان معناست که می توانید برای اقامت در بیمارستان یا اقامتگاه های پرستاری بدون هیچ گونه هزینه ای برای شما پوشش بیشتری دریافت کنید.

همه افراد قسمت A را به صورت رایگان دریافت نمی کنند. برای واجد شرایط بودن ، باید اعتبار کافی برای کار تأمین اجتماعی جمع کرده باشید. اعتبارات با نرخ 4 در سال درآمد کسب می شود و برای بازنشستگی به 40 نفر نیاز خواهید داشت. گرچه معمولاً بیشتر از اعتبار کافی برای واجد شرایط بودن در زمان بازنشستگی برخوردار خواهید بود ، همیشه اینگونه نیست.

به عنوان مثال ، اگر بعداً در زندگی کاری خود به ایالات متحده نقل مکان کردید ، ممکن است اعتبار کافی نداشته باشید و نیاز به پرداخت حق بیمه قسمت A. داشته باشید. در این حالت ، ممکن است در هزینه شما صرفه جویی شود تا اصلاً در Medicare ثبت نام نکنید و فقط از مزایای بازنشستگی خود استفاده کنید.

اگر ثبت نام در قسمت A را انتخاب کنید ، مدیکر پرداخت کننده اصلی اقامت در بیمارستان خواهد بود.

قسمت B

قسمت B بیمه پزشکی است. بیشتر افراد حق بیمه استاندارد را برای قسمت B پرداخت می کنند ، اما اگر درآمد فردی شما بیش از 87،000 دلار باشد ، هزینه بیشتری را پرداخت خواهید کرد. حق بیمه قسمت B را علاوه بر هر حق بیمه ای که مربوط به برنامه مزایای بازنشستگی شما باشد ، پرداخت خواهید کرد.

قسمت B پرداخت کننده اصلی شما خواهد بود. Medicare برای بیشتر خدمات 80 درصد از میزان تأیید شده توسط Medicare را پرداخت می کند. مزایای بازنشستگی شما پرداخت کننده ثانویه خواهد بود ، بنابراین آنها 20 درصد باقیمانده را نیز پرداخت می کنند. آنها همچنین به احتمال زیاد هزینه خدماتی را که Medicare پوشش نمی دهد پرداخت می کنند.

به خاطر داشته باشید که پرداخت دو حق بیمه برای همه معنی ندارد. بسته به بودجه و نیازهای بهداشتی خود ، ممکن است شما فقط به مزایای بازنشستگی یا فقط مدیکر اصلی نیاز داشته باشید.

شما می توانید آنچه که برنامه بازنشستگی شما با پوشش Medicare را پوشش می دهد مقایسه کنید تا به این نکته کمک کنید که چه چیزی برای شما مناسب است. این انتخاب شماست که مزایای بازنشستگی خود را حفظ کنید ، از مدیکر استفاده کنید ، یا هر دو را با هم استفاده کنید.

قسمت C (مزیت Medicare)

شما به طور معمول به یک برنامه بازنشستگی به همراه یک برنامه مزیت Medicare نیاز ندارید. برنامه های قسمت C توسط شرکت های خصوصی ارائه می شود که با مدیکره عقد می کنند و ملزم به ارائه همان پوشش Medicare هستند.

به طور کلی ، برنامه های Advantage شامل خدماتی است که Medicare برای آنها نمی پردازد ، مانند مراقبت از دندان ، غربالگری بینایی و خدمات شنوایی. آنها همچنین حق بیمه های مختلف ، کسر ، واریز و سایر هزینه ها را دارند.

برنامه های مزیت در دسترس شما بستگی به وضعیت شما دارد. شما می توانید برای برنامه های خود در وب سایت Medicare خرید کنید و ببینید که آیا این موارد مناسب بودجه و نیازهای بهداشتی شما هستند. اگر طرحی را یافتید که پوشش ارائه دهد ، نیازهای شما را برآورده سازد ، و مقرون به صرفه تر باشد ، می توانید آن را خریداری کرده و مزایای بازنشستگی خود را کنار بگذارید.

قسمت D

قسمت D پوشش دارویی با نسخه است. مدیکر اصلی پوشش نسخه ای را برای نسخه ها ارائه نمی دهد ، بنابراین بسیاری از مردم تصمیم به خرید یک قسمت اضافی قسمت D می دهند.

استفاده از مزایای بازنشستگی شما به همراه Medicare می تواند نیاز به یک برنامه قسمت D را از بین ببرد. بیشتر برنامه های بهداشتی بازنشستگان ، پوشش هایی را برای نسخه ها ارائه می دهند. این بدان معناست که می توانید از برنامه بازنشستگی خود با مدیکر اصلی استفاده کنید و بدون نیاز به خرید یک قسمت قسمت D از نسخه های خود مطلع شوید.

مکمل مدیکر (Medigap)

یک برنامه Medigap ، همچنین به عنوان یک برنامه مکمل Medicare شناخته می شود ، یک برنامه اضافی است که برخی از هزینه های خارج از جیب Medicare اصلی را بر عهده می گیرد. می توانید از بین 10 طرح مختلف Medigap انتخاب کنید. هرکدام ترکیب متفاوتی از پولهای نقدی ، کسر و سایر هزینه ها را در بر می گیرند.

برنامه های Medigap حق بیمه مربوط به آنها را دارند. بسته به حالت شما و برنامه ای که انتخاب می کنید ، برنامه ها در هزینه متفاوت خواهند بود. احتمالاً لازم نیست که یک برنامه Medigap و مزایای بازنشستگی در کنار هم داشته باشید. مزایای بازنشستگی شما به عنوان یک پرداخت کننده ثانویه عمل می کند و بسیاری از هزینه های مشابهی را که یک برنامه Medigap دریافت می کند برداشت می کند.

غذای آماده

• می توانید از مزایای بازنشستگی خود و Medicare در کنار هم استفاده کنید تا پوشش بیشتری داشته باشید.

• مدیکر پرداخت کننده اصلی شما خواهد بود و مزایای بازنشستگی شما ثانویه خواهد بود. این بدان معناست که نگران هزینه های کمتری از جیب خود خواهید بود.

• در بیشتر موارد ، این مسئله به شما مربوط می شود که آیا شما تصمیم به ثبت نام در Medicare به همراه مزایای بازنشستگی خود گرفتید؟ با این حال ، برخی از کارفرمایان و برنامه ها برای استفاده از مزایای شما نیاز دارند که در Medicare اصلی ثبت نام کنید.

• بهترین راه حل برای شما به بودجه و نیازهای درمانی شما بستگی دارد.